3種方法來計算抵押貸款支付額,如何計算抵押貸款支付額
方法1:理解抵押貸款支付公式
1、利用公式M = P[i(1+i)^n]/[(1+i)^n -1]來計算抵押貸款的月支付額。在公式中:M代表月支付額,P代表本金(抵押貸款總額),i代表利率,尚未支付的總次數為n。
2、將M和P定義為貨幣價值。在使用本公式時, M和P必須使用相同的貨幣單位計量。
3、將利率i轉化為小數。 在計算利率時,必須使用小數值本身而不是百分比。比如説,如果一個抵押貸款的利率是百分之七,計算時應使用7/100或者0.07。
4、將年利率轉化為月利率。通常來説,抵押貸款利率都會以年利率的形式給出。考慮到典型的抵押貸款是以月為單位進行復利的,我們需要將年利率除以12來得到用於複利的利率,也就是月利率。舉個例子,如果年利率是百分之七,將小數0.07除以12即可得到月利率0.07/12. 將0.07/12作為i帶入步驟1的公式中,即可得到相應月支付額。
5、計算還清抵押貸款要求的總支付次數,將其帶入n。雖然抵押貸款支付通常來説是按月支付的,但貸款期限一般以年為單位給出。在這種情況下,將還清貸款所需的總年數乘以12,即可得到總支付次數。比如説,一個以20年為期限的貸款,n應為20×12=240。
方法2:計算抵押貸款支付
1、假設一個抵押貸款的總額為$100,000, 年利率為百分之五,貸款期限為15年。計算該抵押貸款的月支付額。(假設該抵押貸款按月複利。)
2、計算利率i。以小數表示的年利率是5/100或者0.05, 因此,月利率應為0.05/12,約0.00416667。
3、計算總支付次數。 此處,還款總次數為15×12=180。
4、計算(1+i)^n. 此處, (1+0.05/12)^180 ≈2.1137。
5、將本金額P=100,000帶入公式中。
6、計算式子:M = P[i(1+i)^n]/[(1+i)^n -1], 即可得到月支付額。此處,M = 100,000 x [0.00416667 x 2.1137/2.1137 – 1] = 790.79。 因此,本例中,抵押貸款的月支付額為$ 790.79。
方法3:理解貸款期限對利率的影響
1、對上例中的抵押貸款,假設其貸款期限由15年減少為10年。 新的總支付次數為10 x 12 = 120 次。因此,(1+i)^n = (1 + 0.05/12)^120 ≈ 1.647。
2、帶入公式M = P[i(1+i)^n]/[(1+i)^n -1],即可計得10年貸款期限條件下的月支付額。M = 100,000 x [0.00416667 x 1.647/1.647 – 1] = 1,060.66,因此,10年期條件下的月支付額為$1,060.66。
3、在其他條件相同的情況下,對比10年期抵押貸款和15年期抵押貸款。15年期條件下,抵押貸款的總支付額為180 x 790.79 = $142,342.20, 10年期條件下,抵押貸款的總支付額為120 x 1,060.66 = $127,279.20。通過將抵押貸款的貸款期限從15年縮減為10年,需要支付的總利息減少了:$142,342.20 – $127,279.20 = $15,063.00。