我X重疾險系列（一）開篇前菜
作者：馮智堅 Jacky Feng
公眾號：保慧
本系列系保慧君首測文。
由於資訊量處理大，
斷斷續續的用了大概2周時間才完成。
已經記不得經歷了多少次“夜夜笙歌”，
吃了多少碗"夜粥"，
真心怕自己被“大資料”風控，
再也買不了保險。
看在這份上，
請看官們，
燃燒丁丁卡路里，
動動手指點點末右下角“在看”，
再順便轉發朋友圈，
那就功德圓滿了。
本來想用一張圖來講完重疾險，
結果不小心做了3個大表，
然後又分出了N張。
既然，子彈都備好了，
所以，後面就是密集"日更"。
小心接好咯。
縱然是客觀分析，但是為了避免撕逼，
後面使用了很多X，題目也是X。
大家慢慢看，慢慢比，
看得懂的看不懂的，
都可以聯絡保慧君共商大事，
給一個方案，還一份安心。
本系列的寫作目的和中心思想是：
“基本功”就像underware一樣，
看不到不等於沒有穿，
看得到，也不見得多膩害（But，DC的MAN們是挺膩害的）。
保險作為一種商品，
豐儉由人，
沒有最好的，
只有最合適自己的。
不要給自己太大壓力。
但要記住，“保額”優先。
主流重疾險分類有2個維度:
按保障週期分類：
定期
終身
按保障責任分類：
單次賠付
多次賠付
多次賠付細分為：
分組多次賠付
不分組多次賠付
特定疾病多次賠付（比如最常見的單獨產品癌症多次賠付，再比如多見的附加險心腦血管疾病，肝腎疾病等）
來看下糖葫蘆的比喻：
疾病看作糖葫蘆，賠付次數就是一次性竹籤的數量。
分組就是把糖葫蘆串成N串，一顆糖葫蘆被吃，它在的那一串糖葫蘆都不能再吃了。
不分組就是糖葫蘆是散裝的，有多根竹籤的話，吃一顆就少一顆。
接著看看，重疾險的必保內容:
2007年４月３日由中國保險行業協會與中國醫師協會聯合制定的我國首部《重大疾病保險的疾病定義使用規範》（簡稱《規範》）正式釋出實施。
《規範》對25種高發重疾做了統一規範（目錄及分類見文末附錄），國內市售賣的重疾險必須包括這25種，前6種必須一字不差。後19種有修改的必須用黑體字標識。
這25種重疾的理賠額佔了所有重大疾病總的理賠額的95%以上，而前6種的理賠額佔比在80%以上，所以《規定》中前六種疾病全部榜上有名，這也是保監會要求重大疾病保險限定必保這6種疾病的原因。
《規範》中的25種疾病，可分為五類：確診即賠、喪失能力後賠付、術後賠付、持續治療後賠付、滿足多個條件後賠付。
確診及賠：惡性腫瘤、多個肢體缺失、嚴重III度燒傷。（3種）
需達到喪失能力：腦中風後遺症、腦炎後遺症或腦膜炎後遺症、癱瘓、嚴重阿爾茨海默症、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病、嚴重原發性肺動脈高壓、嚴重運動神經元病。（8種）
術後賠付：重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）、良性腦腫瘤、心臟瓣膜手術、主動脈手術。（5種）
達到治療天數後賠付：在確診疾病後需要達到指定的治療天數後才能獲得賠付的疾病，終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）、雙目失明、雙耳失聰、深度昏迷和語言能力喪失。（5種）
滿足多個條件後賠付：急性心肌梗塞、急性或亞急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期和重型再生障礙性貧血這四種疾病需要滿足多個條件才能賠付。（4種）
預告：買保險能不關心費用嗎？不能！
—End—
文中圖片來源於網路
附：重大疾病目錄
1、惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤
2、急性心肌梗塞
3、腦中風後遺症——永久性的功能障礙
4、重大器官移植術或造血幹細胞移植術——須異體移植手術
5、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——須開胸手術
6、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）——須透析治療或腎臟移植手術
7、多個肢體缺失——完全性斷離
8、急性或亞急性重症肝炎
9、良性腦腫瘤——須開顱手術或放射治療
10、慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致
11、腦炎後遺症或腦膜炎後遺症——永久性的功能障礙
12、深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致
13、雙耳失聰——永久不可逆注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副標題中註明。
14、雙目失明——永久不可逆注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副標題中註明。
15、癱瘓——永久完全
16、心臟瓣膜手術——須開胸手術
17、嚴重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副標題中註明。
18、嚴重腦損傷——永久性的功能障礙
19、嚴重帕金森病——自主生活能力完全喪失注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副標題中註明。
20、嚴重III度燒傷——至少達體表面積的20%
21、嚴重原發性肺動脈高壓——有心力衰竭表現
22、嚴重運動神經元病——自主生活能力完全喪失注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副標題中註明。
23、語言能力喪失——完全喪失且經積極治療至少12個月注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副標題中註明。
24、重型再生障礙性貧血
25、主動脈手術——須開胸或開腹手術
—True End—
客觀｜中立｜靠譜的保險經紀人，堅持原創文章，不代表任何保險公司，只忠於我的客戶和職業操守，致力於為中高階客戶提供一對一的個性化專業服務，從健康及財富規劃到後續服務，我們一直在一起。
明亞善曉團隊成立於2016年，團隊來自全國各地，成員超過600人，多畢業於中大、華工、南大、浙大、北大等一流高校，擁有法學、醫學、心理學等碩士、博士背景，98%本科學歷及以上，業績全國第一。
善曉可能是最適合您的專業保險管理團隊
如果您有精力，有自驅力，有責任感……
- 歡迎諮詢和加入保險經紀人的大家庭 -
- 成為愛與責任的傳播者和踐行者 -
公眾號：保慧
