什麼情況下選LPR加點最划算，房貸利率怎麼選

按照央行要求，金融機構要在8月31日前與存量浮動利率貸款客户協商定價基準轉換條款，也就是以前辦理了住房貸款的朋友，可以重新選擇一次房貸利率，用户可以選擇固定利率，也可以選擇LPR加點利率。

所謂固定利率就是以央行基準利率為基礎，在基準利率的基礎上進行一定比例的浮動，之後在整個還貸期內，無論銀行貸款利率如何變化，只要基準利率不發生變化，那麼房貸利率就不會發生變化，例如目前央行公佈的5年期以上的基準利率為4.9%，若房貸利率上浮10%，那麼後期房貸利率都是基準利率上浮10%的標準。

LPR加點利率則與央行基準利率無關，而與LPR利率掛鈎。LPR利率並不是由央行規定的一個固定利率，而是由18家大型商業銀行共同報價，去掉最高價和最低價後計算得出的。央行在每月20日的時候會公佈最新一期的LPR利率。將房貸利率轉為LPR加點利率之後，LPR利率上升房貸利率就上升，LPR利率下降，房貸利率則下降，由於LPR利率不受央行行政約束，更能反映市場真實的利率水平。

固定利率和LPR利率究竟如何選擇，主要房貸用户對於LPR未來走勢的預期，如果LPR利率一直處於下行趨勢，那麼選擇LPR利率就會比較划算一些，可以為購房者節省房貸利息支出。

根據央行公佈的LPR利率來看，從4月央行1年期基準利率下降20基點，5年期基準利率下調10個基點後，4月、5月、6月、7月利率一直持平，一年期LPR為3.85%；五年期以上LPR為4.65%，這個利率是我國近十幾年來最低的利率，從去年9月央行公佈LPR利率到現在，LPR利率總體呈下行趨勢，這對於購房者來説是一個好消息，若LPR利率一直保持這個水平，或者是繼續下行，那麼將房貸利率轉為LPR加點利率，意味着購房者可以省下不少貸款利息費用。不過房貸屬於長期貸款，LPR利率未來發展情況還不太好説，所以大家在選擇房貸利率時，一定要慎重考慮。